Онлайн заявка на кредит наличными
Онлайн заявка на кредитную карту
Онлайн заявка на автокредит

Как исправить кредитную историю

Газеты и сайты пестрят тревожными заголовками о том, сколько россиян просрочили платежи по кредитам или вовсе их не платят. С какими проблемами встречается заемщик, если не справляется со взятыми на себя долговыми обязательствами?

Назойливые, угрожающие звонки коллекторов, судебные разборки и плохая репутация, которая помешает в будущем вновь взять кредит. Как исправить кредитную историю (КИ) и сколько времени нужно на ее улучшение?

Что такое кредитная история?

Сегодня выгодно и крайне важно сохранять хорошую кредитную историю, потому что она становится вашей рекомендацией при получении следующего займа. А может, наоборот, стать непреодолимым препятствием. Если у вас испорченная кредитная история, узнайте, как исправить ее. Она формируется на основании данных о том, как вы возвращаете в банк деньги, взятые в долг под проценты.

КИ состоит из информации о вашей личности (фамилии, имени, отчестве, данных паспорта, ИНН, СНИЛС, месте работы, образовании и семейном положении), об обязательствах (условиях договора, сумме кредита, процентах, сроках погашения и размере долга) и о самом кредиторе.

Если вы всегда вносите платеж согласно графику, не нарушаете условия договора, то формируете хорошую КИ и благоприятное впечатление о себе как о клиенте. В благодарность за надежность и ответственность некоторые банки снижают процентную ставку и дают согласие на большую сумму.

Из раза в раз игнорируя дату платежа, вы получаете негативную оценку в личное дело банка.

Запомните, что вы можете только один раз просрочить платеж, но постараться внести его в течение 45 дней.

Некоторые банки не принимают во внимание задержки менее 5 дней. Другие учитывают все промахи. Неоднократные просрочки и отказ возвращать долг станут веской причиной для внесения вашего имени в черный список. И тогда возникает вопрос о том, как исправить плохую кредитную историю.

Эта деятельность регулируется Федеральным законом “О кредитных историях” от 30.12.2004 №218. Формированием, обработкой и хранением информации занимается коммерческая организация, которая называется бюро кредитных историй (БКИ). И, к слову сказать, данные о ваших кредитах в БКИ хранятся 10 лет. Испорченная кредитная история попадает в базу БКИ от кредитных и микрофинансовых организаций (МФО), кооперативов, каждый из которых должен иметь договор хотя бы с одним бюро.

Получается, что информация о вас будет храниться не в каждом БКИ. Где же находится полная база? В Центральном каталоге Банка России. Чтобы подстраховаться, МФО, банки и кооперативы заключают договор с несколькими БКИ и таким образом имеют более полную информацию о нарушителях. Как можно улучшить кредитную историю во всех структурах и удалить из нее прежние нарушения?

Как узнать кредитную историю?

Покупаете ли вы квартиру или машину, планируете ли вы поездку - вам вновь нужны дополнительные средства. Можно ли исправить кредитную историю? Для начала нужно ее узнать. Сделать это можно следующими способами:

1. Подать заявление о выдаче займа в банке.

Принимая заявление, менеджер в обязательном порядке запросит информацию о том, испорчена кредитная история клиента или нет. Если испорчена, то положительный ответ вы вряд ли получите, а если и получите, то с высоким процентом. Некоторые банки в России предоставляют подобную услугу онлайн. Так вы можете узнать кредитную историю в Сбербанке, зайдя в свой личный кабинет.

2. Подать запрос в Бюро кредитных историй.

Возможны два варианта подачи заявления - при посещении офиса организации или через Интернет. Вам нужен будет паспорт - оригинал при первом способе и заверенный нотариусом скан этого документа при втором. Знайте, что сообщать причины своего обращения вы не обязаны. Притом один раз в год имеете право сделать запрос бесплатно. За следующее заявление в этом же году придется заплатить. Отказать в вашей просьбе БКИ не имеет права. Обнаружив, что банкам теперь доступны данные о ваших прежних финансовых грехах, вы наверняка задумались о том, как очистить кредитную историю.

Ошибка в кредитной истории

Но если справка, полученная в БКИ, отражает недостоверную информацию? Вы и не думали узнавать, как избавиться от плохой кредитной истории, потому что у вас ее нет. Вы же никогда не нарушали условия банковского договора. А полученный документ пытается доказать обратное. Да, такие случаи бывают. Банк мог задержать платеж или ввести неверные данные.

Обнаружив ошибки, вы имеете полное право обратиться в организацию с заявлением о внесении поправок. Доказывайте свою правоту до конца. Если БКИ отказывается пойти вам навстречу, смело подавайте в суд. Бюро должно обновлять информацию и предоставлять вновь обратившемуся клиенту обновленный вариант.

Но как улучшить свою кредитную историю, если вы сами виноваты в сложившейся ситуации? Как изменить данные и реально ли изменить их?

Как исправить кредитную историю?

Ваша задача - исправить свою кредитную историю. Погасите сначала все имеющиеся долговые обязательства. Если вы неплатежеспособны, обратитесь в банк с заявлением об отсрочке. Не стоит только в самом банке узнавать, как можно исправить кредитную историю. Напишите заявление о реструктуризации по оставшимся кредитам, даже если вы нарушали в прошлом сроки оплаты. Зачем это нужно? Так вам легче будет доказать, что вы не злостный уклонист и пытались бороться с обстоятельствами.

Если дело дошло до судебного разбирательства, попросите рассрочки. Тянуть больше некуда - вам обязательно нужно заплатить в этот период. Избавившись от проблемного долгового обязательства, начинайте восстановление своей репутации. Исправление кредитной истории, ее изменение в лучшую сторону - не однодневный процесс, восстанавливаться КИ будет не один месяц. Вам предстоит очищать пятна со своей испорченной репутации целых 2 года. Именно такой срок финансовые организации считают достаточным, чтобы понять благие намерения заемщика.

Восстанавливая свое доброе имя, нужно подойти к процессу со всей ответственностью. Если вы все так же легкомысленно будете относиться к условиям договора, то стоит ли узнавать, что делать, если у вас плохая кредитная история и как почистить кредитную историю?

Способы исправления кредитной истории

Существует несколько приемов исправить ее:

1. При помощи микрозаймов в МФО.

Как восстановить кредитную историю, используя микрофинансовый займ? Это достаточно налаженный процесс. Важно то, что при помощи микрозаймов изменить ситуацию возможно. МФО обычно выдают их клиентам даже с отрицательным рейтингом. Они не проверяют, хорошая или плохая у вас кредитная история - что делать, приходится рисковать. Риск МФО покрывают повышенными процентами по сравнению с теми же банками.

Погасив один кредит в МФО, возьмите другой. Своей новой положительной историей вы должны вытеснить старую. Если вы не уверены в своей платежеспособности и в этот раз, не ухудшайте ситуацию. Задавшись целью очистить свою кредитную историю при помощи МФО, доведите ее до конца.

2. При помощи товарного кредита.

Магазины бытовой техники, мебели и даже одежды предоставляют через банки рассрочки и кредиты на свой товар. История платежей и в этом случае поможет вам в создании хорошей КИ.

3. При помощи кредитных карт.

Как вы сможете улучшить кредитную историю - если она испорчена, поправить свое отчаянное положение возможно при помощи кредиток. Банки готовы выдавать пластиковые карты с небольшими суммами даже клиентам с плохим рейтингом. Притом карта может выручить вас беспроцентным периодом.

Если платежи по процентам кредитки будут поступать вовремя, то возвращение репутации надежного и платежеспособного клиента обеспечено. Хотите узнать, как улучшить кредитную историю в сжатые сроки? Откройте сразу несколько карт. Выбирайте банки, пользующимся одним БКИ. Так обнулить прежние результаты получится быстрее. Но сначала подумайте о том, не получится ли испортить еще сильнее свой рейтинг?

4. При помощи открытия депозита.

Как вы исправите испорченную кредитную историю при помощи депозитного счета? Открывая в банке депозитный счет, пополняйте его хотя бы небольшими суммами. Оказывается, ваше финансовое состояние улучшилось. Теперь вы можете оплачивать кредит. Убедить банк в своей кредитоспособности нелегко. Но плохая КИ - это не крест на отношениях клиента с банком. Вам удастся вернуть имидж благонадежного клиента. И скоро вы сами сможете консультировать желающих о том, как убрать плохую кредитную историю.